SIP कैलकुलेटर गाइड: म्यूचुअल फंड एसआईपी समय के साथ संपत्ति कैसे बढ़ाता है
जानें कि सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) 5, 10 और 20 वर्षों में लाखों की संपत्ति कैसे बनाता है। रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज को समझें।
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) ने भारत भर के लाखों खुदरा निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश को आसान बना दिया है। बड़े एकमुश्त जमा के साथ अस्थिर शेयर बाजारों का समय तय करने का प्रयास करने के बजाय, एक एसआईपी आपको नियमित स्वचालित अंतराल पर एक निश्चित राशि (केवल ₹500/माह तक कम) निवेश करने की अनुमति देता है।
मासिक डेबिट को स्वचालित करके, एसआईपी निवेश बाजार के समय से ध्यान हटाकर अनुशासित दीर्घकालिक चक्रवृद्धि पर केंद्रित करता है।
1. एसआईपी वृद्धि के दो इंजन
इंजन A: रुपया लागत औसत (Rupee Cost Averaging) शेयर बाजार स्वाभाविक रूप से तेजी और मंदी के चक्रों से गुजरते हैं। एसआईपी के साथ: - जब बाजार में गिरावट के दौरान एनएवी (NAV) गिरता है, तो आपकी निश्चित मासिक किस्त अधिक फंड इकाइयाँ खरीदती है। - जब एनएवी नए उच्च स्तर पर पहुंचती है, तो आपकी किस्त कम इकाइयाँ खरीदती है।
यह स्वचालित रूप से प्रति यूनिट आपकी औसत खरीद लागत को कम करता है।
इंजन B: चक्रवृद्धि की घातीय शक्ति (Power of Compounding) चक्रवृद्धि तब होती है जब आपके म्यूचुअल फंड निवेश द्वारा उत्पन्न आय स्वयं रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देती है। 7 से 10 वर्षों से परे, चक्रवृद्धि ब्याज दर घातीय रूप से ऊपर की ओर बढ़ती है।
2. एसआईपी वृद्धि अनुमान तालिका (12% वार्षिक रिटर्न मानकर)
| मासिक SIP | 5-वर्षीय कॉर्पस | 10-वर्षीय कॉर्पस | 15-वर्षीय कॉर्पस | 20-वर्षीय कॉर्पस |
|---|---|---|---|---|
| ₹2,000 | ₹1.64 लाख | ₹4.64 लाख | ₹10.09 लाख | ₹19.98 लाख |
| ₹5,000 | ₹4.12 लाख | ₹11.61 लाख | ₹25.22 लाख | ₹49.95 लाख |
| ₹10,000 | ₹8.24 लाख | ₹23.23 लाख | ₹50.45 लाख | ₹99.91 लाख |
ध्यान दें कि 20 वर्षों के लिए ₹5,000/माह का निवेश करने के लिए केवल ₹12 लाख के कुल निवेश की आवश्यकता होती है, फिर भी लगभग ₹50 लाख का अंतिम संपत्ति कोष बनता है!